רופאים רבים סבורים שלא תהיה להם פנסיה, או שהיא תהיה זניחה אבל האמת שונה לגמרי - יהיה לכם חיסכון פנסיוני וברוב המקרים הוא יהיה שווה מיליוני שקלים. הפנסיה היא השקעה ארוכת טווח שמניבה רווחים וביכולתכם להגדיל את החיסכון הזה אף יותר. החיסכון הפנסיוני שלנו צומח בזכות שני גורמים עיקריים: ההפקדות החודשיות והרווחים. בגלל הסכמי שכר שונים שנחתמו לאורך השנים, ההפקדות הפנסיוניות של רופאים מפוצלות כברירת מחדל בין כמה קופות – מה שעלול לפגוע ברווחיות ובתשואות של החיסכון. החדשות הטובות הן שאפ

חששת במהלך השנה שהחסכונות שלך ייפגעו בגלל קריסת הבורסה, התרסקות השקל או הגבלות על העברת כספים לחו”ל? בדקנו מה באמת קרה לכסף שלנו. החשש: הבורסה בישראל תתרסק וכל החסכונות ייעלמו מה קרה בפועל? מאז אוקטובר 2023 היו עליות בשוק ההון, הרגשנו את זה כמעט בכל חיסכון אפשרי - חסכונות פנסיוניים, השתלמויות, גמל להשקעה ועוד. הגופים המנהלים פועלים על פי עקרון הפיזור, ועוד טרם המלחמה נהגו להשקיע אחוז משמעותי מהכסף בחו״ל ושם הבורסות לא הושפעו מהאירועים אצלנו. מה שמפתיע יותר, זה שהבורסה בתל אבי

יש לך כסף פנוי, מה יותר חכם – להשקיע את הכסף או לסגור את המשכנתה? אין תשובה אחת נכונה אבל לפני שמקבלים החלטה כדי לשאול 3 שאלות

פיתחנו קובץ כדי שהתכנון הפיננסי יהיה אפקטיבי, ברור ושקוף. שמחים לשתף את הקובץ שאנחנו קוראים לו ״מפה פיננסית״

תכירו את היתרון העצום שיש לקרנות השתלמות לעצמאים כאפיק השקעה לסכומים גדולים

השיעור הגדול ביותר שלמדנו השנה הוא כיצד לפעול בתקופות של חוסר וודאות.

למה לשלם לבית השקעות על משהו שאפשר לעשות לבד, יותר בזול ולהגיע לתוצאות זהות? אנחנו נשאלים את השאלה הזו הרבה. אחד הלקוחות שלנו בחן את זה לפני שפנה אלינו וזה הסיפור שלו. אחרי שקראתי מלא בלוגים על IRA וכמה ספרים בנושא השקעות החלטתי לנסות להשקיע 300,000 שקל בעצמי ולא להפקיד לקופה כלשהי. הנחת העבודה שלי היא שאף אחד לא יכול ״להכות״ את השוק ואני יכול להצליח כמו בתי ההשקעות. אחרי שנה, אלו המסקנות שלי. עלויות ישירות 1. תשלום קבוע על שימוש בפלטפורמה בשביל להשקיע בשוק ההון אני צריך פ

האם לשנות משהו בתמהיל ההשקעות בעקבות המלחמה? האם להסיט כספים לחו״ל? בקצרה, המנעו משינויים כי המלחמה לא תשפיע בצורה מהותית על ההשקעות בטווח הארוך. תשובה ארוכה תכנון פיננסי מתחיל בהגדרת יעדים שעבורם נצטרך את הכסף (לקנות בית, לצאת לפנסיה, לימודים ועוד). ככל שהיעד רחוק מבחינת הזמן, אנחנו יכולים להשקיע באפיקים שמניבים תשואה גבוהה אבל מתאפיינים בתנודתיות גבוהה (נהוג לקרוא לזה סיכון גבוה). אם אנחנו צריכים כסף בטווח קצר או מיידי, כמו בקרן החירום, נשקיע באפיקים שלא מושפעים מהירידות בש

מציגים אותו כאפיק השקעה אולטימטיבי. רגע לפני שמעבירים את כל הכסף ל-S&P 500 חשוב להבין לאיזה מטרות הוא מתאים ואיזה סיכונים קיימים בו.

לישראלים רבים שעברו לחו״ל נשארו קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות בארץ. על אף שמשיכת הקופות האלו נראית כצעד הכי פשוט, כדאי לבחון כמה דברים

אינטואיטיבית יותר הגיוני להחזיר הלוואה לבנק ולבסוף להיות בעלים של דירה מאשר לשלם לבעל הבית ולהישאר בלי כלום. אבל, ההשוואה הזו מפספסת את הרוו

קניית דירה להשקעה נתפסת כבחירה בטוחה ורווחית עבור הכסף אבל כמו בכל השקעה צריך לבחון אלטרנטיבות של כדאיות, סיכונים ועלויות.

תעודת הזהות הבנקאית היא מסמך שמציג את מצב החשבון שלנו: פירוט הפיקדונות וההלוואות והתנאים שלהם, עמלות ועוד כמה נתונים שכדאי לבדוק.

כל בנק יכול לקרוס ולכן הפתרון הוא לצמצם את הכסף שמחזיקים בעו״ש או פיקדון ולהשקיע בניירות ערך סולידיים, לדוגמה, קרן כספית.

בימים טעונים אלו ומבלי להיכנס לסוגיות פוליטיות, אנחנו רוצים לנתח את השאלה הפיננסית הכי בוערת ״האם להוציא כסף מהארץ?״ אנחנו לא מתיימרים לדעת מה יהיה בעתיד, האם הרפורמה המשפטית תעבור, באיזו קונסטלציה ואיך ואם בכלל היא תשפיע על הכסף שלנו. ולכן אנחנו מציעים גישה של ניתוח סיכונים פיננסיים ודרכי ההתמודדות איתם. 1. סיכון בעקבות משבר כלכלי בישראל בעקבות הרפורמה (או מכל סיבה אחרת) סבירות: בינונית-גבוהה. משקיעים אוהבים וודאות ונוטים להתרחק ממדינות עם חוסר יציבות כלכלית או פוליטית. בתקו

קרן כספית היא אפיק השקעה סולידי בפיקוח רשות לניירות ערך ולכן מהווה אלטרנטיבה לפיקדונות בבנק. קרן כספית יכולה להתאים להשקעות לטווח קצר או לכספי קרן חירום - הכסף נשאר נזיל כל הזמן. למה להשקיע בקרן כספית? השקעה סולידית - הקרנות משקיעות בפיקדונות בבנק ובנכסים בטוחים מאוד בכפוף לרגולציה מחמירה. נזילות - הכסף נזיל ללא תחנות יציאה או קנסות, ניתן למשוך בכל יום מסחר. תשואה בגובה ריבית בנק ישראל - (4.50% נכון לינואר 2024). עלויות נמוכות - יש דמי ניהול (מאוד נמוכים) ואין עלויות נוספות כ

מה למדוד ומה להסיק מהמדידה זו שאלה שאנחנו שואלים את עצמנו הרבה. כיון שאנחנו בתחילת הדרך, לתשובות האלו יש משמעות ישירה על השירות שלנו לרבות פיץ׳ המכירה, התמחור, אורך התהליך ואפילו מחשבות לכיוון שירות המשך. אלו הפרמטרים שאנחנו מודדים בכל תחום: ניהול תכנון יעדים תקופתיים ובדיקה של עמידה בהם כולל תחקור בסוף התקופה שכולל: - אם עמדנו ביעד מעל למצופה - מה עשינו להשגת התוצאות האלו והאם ניתן לשחזר את זה - אם עמדנו ביעד כמתוכנן - האם ניתן להגדיל את ההצלחה בעתיד - אם לא עמדנו ביעד - מה

חשוב להשקיע לטווח ארוך ולגרום לכסף שלך לעבוד אבל, חשוב לא פחות לדאוג לחיסכון נזיל שאינו מושפע מהתנודתיות של שוק ההון. למה? אם אנחנו נדרשים להוציא הרבה כסף בגלל ״הפתעה״ כמו תיקון גדול לרכב, שיפוץ הצנרת, טיפול שיניים רחב, ניתוח יקר או פיטורים. הדבר האחרון שאנחנו רוצים זה למשוך מההשקעות האסטרטגיות שלנו שלפעמים יורדות עשרות אחוזים. קרן החירום תאפשר לא לגעת בהשקעות החשובות שלנו כדי לתת להן להצמיח רווחים. כמה צריך? אין תשובה חד משמעית. כדאי לשאול את השאלות הבאות: מה ההוצאות החודשיו

בביטוחי מנהלים קיימות מספר בעיות נפוצות שעלולות לפגוע בעתיד הפיננסי שלך ולא לספק הגנה כלכלית מיטבית למקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה. הבקרה שלך היא המפתח למנוע את הבעיות מראש ולעשות שינויים נדרשים. אנחנו ממליצים על 3 בדיקות מהירות כדי לוודא את בטוח המנהלים שלך. 1. האם ביטוח מנהלים שלך התחיל אחרי 2012? עד לפני 2013 נפתחו ביטוחי מנהלים עם מקדם קצבה מובטח. בשפה פשוטה - אופן חישוב הקצבה הפנסיונית בעתיד יהיה לפי התנאים שכתובים בפוליסה ולא לפי תוחלת החיים העדכנית ביום הפרישה. כלו

אחת ההחלטות החשובות שקיבלתם בפנסיה שלכם היא לאיזה סוג של חיסכון פנסיוני להפקיד כל חודש. רוב האנשים סומכים על סוכן הביטוח שפגשו במקום העבודה אבל כדאי להכיר את משמעות הבחירה ולעתים לבחון את ההחלטה מחדש. כל חוסך, שכיר או עצמאי, יכול לבחור אם להפקיד לקרן פנסיה, לביטוח מנהלים, לקופת גמל או לחלק את ההפקדות בין קופות שונות. הדמיון בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים: אפשרות לקבלת פנסיה חודשית בפרישה תשלום חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה ביטוח חיים, רק בצורות קצת שונות ההבדלים בין ביטוחי מנה