הרבה אנשים עושים ביטוח רפואי פרטי כדי לממן טיפולים ותרופות שעולות מאות אלפי שקלים ולא מכוסות על ידי המדינה. חשוב לזכור שמחלה קשה ומתמשכת יכולה לגרום לאובדן הכנסה בגלל היעדרויות רבות וכשמדובר במחלה של ילד מכסת ימי המחלה של ההורה לא תמיד מספיקה. ביטוח אחד קטן יכול לעשות את כל ההבדל. ביטוח רפואי פרטי הוא חיוני לכל משפחה כי הוא נותן מענה אפקטיבי כשיש צורך בהשתלה או ברכישת תרופות שלא נכללות בסל התרופות. ברוב הפוליסות הערך למבוטח יעמוד על כמה מיליוני שקלים. חשוב לזכור שמצב רפואי קש

חולמים לצאת לטיול מסביב לעולם או לפתוח מאפיה בפנסיה? מה אם נגיד לכם שזה אפשרי? הדעה הרווחת היום היא שכשנהייה גדולים לא תהייה לנו פנסיה, כשבמציאות, לא רק שתהייה לנו פנסיה אלא שברוב המקרים מדובר במיליונים ויש בידינו את האפשרות להשביח את החיסכון הזה אף יותר. לא מאמינים? תראו בעצמכם במחשבון הפנסיה שלנו. חשוב להבין, החיסכון הפנסיוני שלנו הוא לא רק חיסכון אלא גם השקעה. הכסף שלנו מושקע, בהתאם למסלול שבחרנו, וצובר רווחים לאורך השנים. שנית, מדובר בחיסכון לטווח ארוך (ואפילו ארוך מאוד).

פעמים רבות מגיעים אלינו אנשים שנכוו מהסוכן שלהם אחרי שגילו מחירים מופרזים, כפל ביטוחים או בכלל מוצרים שאין להם צורך בהם. שאלה שחוזרת על עצמה הרבה היא האם חייבים לעבוד עם סוכן? התשובה הקצרה היא - לא. אבל, כמו כל דבר בחיים גם כאן התשובה יותר מורכבת. סוכן טוב חוסך לנו זמן והתעסקות בירוקרטית, מוכר לנו פוליסות ביטוח ותוכניות חיסכון שהכי מתאימות לנו, יודע לעשות התאמות בהתאם לשינויים בחיים שלנו וכל זאת במחירים אטרקטיביים (לסוכנים הרבה פעמים יש הנחות שאנחנו לא יכולים להשיג כלקוחות פר

דמי הניהול החדשים עוד רגע כאן, אז מה זה אומר מבחינתנו? אמ;לק רשות שוק ההון יצאה במכרז חדש שתי קרנות חדשות מצטרפות לקרנות הנבחרות: מור ואינפיניטי מיטב דש ואלטשולר שחם ממשיכות אבל בדמי ניהול חדשים דמי הניהול מחיסכון (מסך הצבירה) עולים ניתן לשריין דמי ניהול נמוכים ל-10 שנים הבאות בהרחבה בנובמבר 2016 עשתה רשות שוק ההון מכרז לבחירת קרנות פנסיה שיתנו דמי ניהול אחידים ונמוכים לכל המצטרפים. המהלך היה מוצלח מאוד וב-2019 היה מכרז נוסף וזכו בו ארבע קרנות פנסיה: אלטשולר שחם, מיטב דש, הלמ

בואו נדבר על אחת העסקאות הגדולות שאתם עושים בשווי מיליוני שקלים ועם תשלום חודשי של אלפי שקלים - הלוא היא הפנסיה שלכם. יש לכם השפעה רבה על גובה הפנסיה שלכם ולכן כדאי להכיר מספר קריטריונים כדי להגיע להחלטות נבונות בבחירה איפה לחסוך: 1. מוצר מתאים ישנם שלושה מוצרים בהם ניתן לחסוך לפנסיה: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל. לכל אחד מהם יש יתרונות וחסרונות וכל אחד מהם עונה על צרכים שונים. רוב האנשים חוסכים בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים - כאן תוכלו לקרוא על ההבדלים בניהם. 2. דמי ניהול

גובים מאיתנו שני סוגי דמי ניהול: דמי ניהול מההפקדה – אחוז מההפקדות החודשיות שלנו לחיסכון. דמי ניהול מהחיסכון – אחוז מסך כל החיסכון הפנסיוני שלנו. תקרות מקסימליות לדמי ניהול (שאנחנו ממליצים לא לשלם אלא לנהל משא ומתן) קופות גמל ביטוח מנהלים (אחרי 2013) קרן פנסיה ​ 4% 4% 6% דמי ניהול מהפקדה 1.05% 1.05% 0.5% דמי ניהול מחיסכון *בקופות גמל לא נהוג לקחת דמי ניהול מהפקדה אלא רק מחיסכון. בנובמבר 2016 עשתה רשות שוק ההון מהלך ויצאה למכרז לבחירת קרנות פנסיה בדמי ניהול מוזלים. המשמעות היא

הנתונים בדוח הפנסיה קובעים כמה מהר יגדל החיסכון שלנו לפנסיה ואיזה קצבה נקבל במקרה שלא נוכל לעבוד. בתוך הדוח מסתתרים חמישה סעיפים שקובעים את

החיסכון הפנסיוני שלנו כולל בתוכו ביטוח מובנה - כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה וביטוח חיים. בכדי לשמור על ביטוחים אלו בתקופה שבין עבודות, חשוב לשמור על רצף ביטוחי. כשאנחנו בין עבודות ואין לנו הפקדות שוטפות, הפנסיה הופכת ללא פעילה. יש לכך כמה השלכות: הכיסויים הביטוחיים מפסיקים (אובדן כושר עבודה וביטוח למקרה פטירה). דמי הניהול קופצים למקסימום ומתחילים "לאכול" את החיסכון. לעבודה הבאה שנתחיל נגיע עם פנסיה לא פעילה, כלומר המעסיק מחויב להתחיל להפריש לנו רק אחרי חצי שנה (לעומת מצב ב

המשכורת שלכם מעל 20,000 שקלים בחודש? כנראה דיברו אתכם על התקרה להפקדות בקרן פנסיה. קרן פנסיה רגילה ("מקיפה" בשמה המקצועי) מעניקה כיסויים ביטוחיים למקרה פטירה ואובדן כושר עבודה. בנוסף, המדינה מבטיחה ריבית גבוהה (4.86% צמוד מדד) על 60% מסך החיסכון לחוסכים בני 60+ ובכך למעשה ערבה שלא יהיו הפסדים בחלק גדול מהפנסיה. מדובר בהטבה שלא קיימת בביטוחי מנהלים או קופות גמל ולכן המדינה מגבילה את ההפקדות לקרן פנסיה מקיפה עד לשכר כ-20,000 שקלים בחודש. ניתן לפצל את ההפקדות בין מוצרי החיסכון ה

רגע אחרי היציאה מחדר לידה , זה הזמן לעשות כמה דברים בשביל התינוק החדש והביטחון הכלכלי שלנו כמשפחה.

הסיבה שבגללה כדאי להתחיל להשקיע היא כדי לתת לכסף לעבוד. כשהכסף שלכם ״נח״ בעובר ושב הוא מאבד מערכו בגלל האינפלציה. מהי אינפלציה? בכלכלה בריאה כמו זו שיש לנו פה בארץ, ישנה עליה קבועה ומדודה של מחירים. העלייה הזו נמדדת על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה שעוקבת אחרי סל שירותים ומוצרי צריכה רחב. הלשכה מפרסמת כל חודש את מדד המחירים לצרכן. למעשה, האינפלציה זה סכום של 12 המדדים האחרונים. המדינה שואפת שהאינפלציה תהיה בטווח של 1%-3% כל שנה. כלומר, בזמנים רגילים שחיקה איטית של הכסף זה מצב

לפי החוק רק בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון רשאי לתת ייעוץ, לשווק או לעשות פעולות במוצרים הפנסיונים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות) ומוצרי ביטוח. ישנם 3 סוגי רישיונות: 1. סוכן ביטוח פנסיוני סוכן ביטוח, בדרך כלל, לא שייך לחברת ביטוח או קרן פנסיה ויכול להציע מוצרים של מספר חברות. בסוכנויות הביטוח השייכות לחברות ביטוח עלולה להיות העדפה למוצרים של החברות האם. השירות של סוכן ביטוח ניתן, כביכול, חינם אך למעשה מגולם בדמי הניהול שאתם משלמים כי הוא מקבל עמלה מהמוצרים שה

סוכן ביטוח הסביר שאתם צריכים ביטוחים שונים: למקרה של פטירה, ביטוחי בריאות ואולי עוד. ההסברים נשמעו משכנעים מאוד ובטח התחברו לחרדות שלנו. במצב כזה קשה לקבל החלטה רציונלית ורכוש ביטוח שאנחנו צריכים באמת. על מנת לנסות "לנטרל" את הפחדים שלנו ולהגיע להחלטה מושכלת לגבי הביטוח ניתן לבחון את הביטוחים שמציעים לנו או כאלה שכבר יש לנו דרך שלושה עקרונות. 1. ביטוח נועד לקטסטרופה כלכלית כל ביטוח מבוסס על פיזור סיכונים: הרבה אנשים משלמים תשלום קטן (פרמיה בעגה המקצועית) לקופה מסוימת והקופה א

ביטוח הבריאות הפרטי של עובדי שירותי בריאות כללית מסוג "מושלם לעובד" ו"פלטינום לעובד" מתבטל ב-31/03/2024. במקומו ישווק ביטוח בריאות קבוצתי בשם "פרסונל פלוס" דרך חברת הביטוח הראל. מה צריך לעשות? להצטרף לביטוח הקבוצתי החדש חשוב להצטרף באופן אקטיבי וכמה שיותר מהר לביטוח החדש כדי שתהיה המשכיות ולא יהיה צורך במילוי הצהרת בריאות. לא לשכוח לצרף בני משפחה. כל העובדים צריכים לקבל הודעת סמס להשלמת תהליך ההצטרפות. אם עדיין לא קיבלת, אפשר לפנות לנציגים של הראל בטלפון 2735*. עיקרי