גובים מאיתנו שני סוגי דמי ניהול:
דמי ניהול מההפקדה – אחוז מההפקדות החודשיות שלנו לחיסכון.
דמי ניהול מהחיסכון – אחוז מסך כל החיסכון הפנסיוני שלנו.
תקרות מקסימליות לדמי ניהול (שאנחנו ממליצים לא לשלם אלא לנהל משא ומתן)
קופות גמל | ביטוח מנהלים (אחרי 2013) | קרן פנסיה | |
4% | 4% | 6% | דמי ניהול מהפקדה |
1.05% | 1.05% | 0.5% | דמי ניהול מחיסכון |
*בקופות גמל לא נהוג לקחת דמי ניהול מהפקדה אלא רק מחיסכון.
בנובמבר 2016 עשתה רשות שוק ההון מהלך ויצאה למכרז לבחירת קרנות פנסיה בדמי ניהול מוזלים. המשמעות היא שכל אחד יכול להצטרף לאחת מארבע הקרנות הזוכות או בשמן "קרנות הפנסיה הנבחרות" ולהנות מדמי ניהול נמוכים וקבועים. בנובמבר 2021 נכנס לתוקף הגל השלישי של המהלך ודמי הניהול החדשים הם:
קרנות פנסיה נבחרות (מכרז נובמבר 2021) | |
1% | דמי ניהול מהפקדה |
0.22% | דמי ניהול מחיסכון |
דמי הניהול מובטחים לכל מצטרף למשך 10 שנים.
הקרנות הזוכות:
אלטשולר שחם
מיטב דש
מור
אינפיניטי
אפשר להצטרף ישירות באתר האינטרנט של הקרנות הזוכות או באמצעות סוכן הביטוח במקום העבודה.
חשוב להבין שדמי ניהול גבוהים נוגסים בחלק משמעותי מהחיסכון שלנו שלעיתים יכול להגיע למאות אלפי שקלים. ניתן להשוות הצעות שונות של דמי ניהול במחשבון הפנסיה שלנו.
איך בודקים כמה אנחנו משלמים?
מסתכלים בדו"ח השנתי או הרבעוני בטבלה ג' או נכנסים "לאיזור האישי" באתר החברה שבה אנחנו חוסכים (באמצעות מספר תעודת זהות ומספר טלפון). ניתן לקרוא עוד על כל מה שחשוב בדוח השנתי.
מה עושים אם אנחנו משלמים הרבה?
מתקשרים ומתמקחים או עוברים חברה.