סיכון בהשקעות: מה זה בכלל אומר?

לפני שבוחרים איפה להשקיע את הכסף, צריך להבין קודם את רמת הסיכון שמתאימה לנו.

בשוק ההון, “סיכון” לרוב לא מתייחס לסכנה, אלא לתנודתיות – כלומר, השווי של ההשקעות יכול לעלות ולרדת, לפעמים בצורה חדה.

ככל שההשקעה תנודתית יותר – אנחנו מצפים גם לפוטנציאל רווח גבוה יותר בטווח הארוך.

השקעות הכוללות מניות נחשבות מסוכנות יותר, אבל גם כאלה שיכולות לצמוח משמעותית לאורך זמן.

יש כאן פרדוקס מעניין - יש לנו יותר ודאות לגבי איך תיראה הבורסה בעוד עשר שנים, מאשר לגבי מה יקרה בה עד סוף היום.

וזה בדיוק הפוך מהחיים עצמם שבהם מחר פחות או יותר צפוי, אבל בעוד עשור הכול יכול לקרות.

לכן, בהשקעות לטווח ארוך, מסתכלים קדימה על שנים, לפעמים עשרות שנים.

אז מתי סיכון באמת הופך לבעיה?

בטווח הקצר – התנודתיות עלולה להפוך לבעיה, במיוחד אם נצטרך את הכסף בדיוק כשהשוק בירידה. לכן, רמת סיכון גבוהה פחות מתאימה להשקעות קצרות טווח. קרנות כספיות, לדוגמה, הן אפיק השקעה סולידי שמתאים לטווחים קצרים. למדריך איך לבחור ולקנות קרן כספית.

חוסר פיזור – השקעה מרוכזת מדי במקום אחד עלולה לחשוף אותנו לתנודתיות של תחום או שוק בודד. פיזור השקעות הוא אחד הכלים החשובים בניהול סיכון: הוא מפחית את התלות בשוק יחיד, תורם ליציבות, ומשאיר אותנו בעמדת רווח גם כשחלק מהשוק חווה ירידות.

לסיכום, שוק המניות – שמוגדר בסיכון גבוה – מטבעו תנודתי. יהיו תקופות של ירידות, לפעמים אפילו משברים – וזה חלק בלתי נפרד מהדרך.

אבל לאורך זמן, השקעה מפוזרת בשוק ההון צפויה להניב תשואה גבוהה יותר לעומת השקעות סולידיות.

---

רוצה סופסוף לעשות סדר בכסף שלך?

שירות התכנון הפיננסי שלנו הוא בול בשבילך.

נבחן את כל התוכניות שלך, נבנה תכנית פעולה מותאמת אישית וניישם אותה – הכל בשקיפות מלאה וללא אינטרסים נסתרים.

לקביעת שיחת היכרות