השאלה הראשונה שכדאי לשאול את עצמנו בתחילת הדרך היא האם להשקיע לבד או להיעזר בניהול מקצועי. אז מה באמת עדיף? מסחר עצמאי היום אפשר די בקלות לפתוח תיק השקעות ולהתחיל להשקיע לבד. יחד עם זאת, כדי שזה יהיה באמת משתלם חשוב לעשות את זה נכון, וזה דורש למידה והשקעה של זמן. מה זה אומר לעשות את זה נכון? ללמוד את הבסיס להשקעות ועקרונות כמו פיזור, סיכון ותנודתיות לבנות תמהיל מפוזר שתואם את טווח ההשקעה ורמת הסיכון שלכם לוודא שהשקל מגודר, בהנחה וזה המטבע שבו אתם חיים, כדי לא להיות חשופים מד

לפני שבוחרים איפה להשקיע את הכסף, צריך להבין קודם את רמת הסיכון שמתאימה לנו. בשוק ההון, “סיכון” לרוב לא מתייחס לסכנה, אלא לתנודתיות – כלומר, השווי של ההשקעות יכול לעלות ולרדת, לפעמים בצורה חדה. ככל שההשקעה תנודתית יותר – אנחנו מצפים גם לפוטנציאל רווח גבוה יותר בטווח הארוך. השקעות הכוללות מניות נחשבות מסוכנות יותר, אבל גם כאלה שיכולות לצמוח משמעותית לאורך זמן. יש כאן פרדוקס מעניין - יש לנו יותר ודאות לגבי איך תיראה הבורסה בעוד עשר שנים, מאשר לגבי מה יקרה בה עד סוף היום. וזה בד

הרבה אנשים בוחרים מוצרי חיסכון כמו שבוחרים טלוויזיה – שואלים חבר, או פשוט הולכים עם מה שיש דרך מקום העבודה. אבל כשמדובר בחיסכון לטווח ארוך, מדובר בכסף שיכול לגדול בעשרות או מאות אלפי שקלים לאורך השנים. כדי לבחור נכון, חשוב להבין שיש כאן שתי החלטות נפרדות – ולכל אחת מהן יש השפעה גדולה על התוצאה הסופית: באיזה מסלול השקעה לבחור ובאיזו חברה לנהל את החיסכון. 1. באיזה מסלול השקעה לבחור? הדבר הראשון שכדאי לשאול הוא – מתי נצטרך את הכסף? ככל שאחוז המניות במסלול גבוה יותר, כך גם התנודת