מסחר עצמאי או השקעה דרך קופה מנוהלת?

השאלה הראשונה שכדאי לשאול את עצמנו בתחילת הדרך היא האם להשקיע לבד או להיעזר בניהול מקצועי. אז מה באמת עדיף?

מסחר עצמאי

היום אפשר די בקלות לפתוח תיק השקעות ולהתחיל להשקיע לבד.  יחד עם זאת, כדי שזה יהיה באמת משתלם חשוב לעשות את זה נכון, וזה דורש למידה והשקעה של זמן.

מה זה אומר לעשות את זה נכון?

• ללמוד את הבסיס להשקעות ועקרונות כמו פיזור, סיכון ותנודתיות

• לבנות תמהיל מפוזר שתואם את טווח ההשקעה ורמת הסיכון שלכם

• לוודא שהשקל מגודר, בהנחה וזה המטבע שבו אתם חיים, כדי לא להיות חשופים מדי לתנודות במט״ח

• לבחור ניירות ערך מתאימים וזולים

• לבחור פלטפורמה מתאימה ולפתוח תיק

• לעקוב ולאזן את התיק מדי פעם כדי לוודא שהתמהיל שלכם נשמר

נקודה נוספת שחשוב לקחת בחשבון – אם תרצו למשוך את הכסף או לשנות רמת סיכון תצטרכו גם לבנות תמהיל חדש על כל המשתמע מכך וגם למכור ולקנות ניירות ערך חדשים, פעולה שמהווה אירוע מס.

זה לא מדע טילים, אבל בהחלט דורש למידה, תשומת לב והשקעה של זמן.

קופות מנוהלות

על אף הסטיגמה, לקופות מנוהלות (קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות) יש כמה יתרונות משמעותיים:

1. אין אירוע מס במעבר בין מסלולים ורמות סיכון.

2. התשואות פומביות ואפשר לנייד בין גופים ללא עלות ובלי מס (השוואת תשואות של כל המסלולים בכל החברות באתר גמל.נט).

3. ניהול מקצועי תמורת דמי ניהול נמוכים והוגנים, עם תשואות מוכחות לאורך שנים.

אז מה עדיף?

מבחינת עלות, במסחר עצמאי, העלויות כוללות תשלום לפלטפורמה ולעיתים עמלות, אבל אלה זניחות יחסית. העלות האמיתית של תיק כזה היא ממוצע דמי הניהול של ניירות הערך שבתיק, שנעים בין 0% לבין 2% ואף יותר. בתיק שנבנה נכון אפשר להגיע לעלות כוללת של כ-0.2%

דמי הניהול בקופות מנוהלות הם סביב ה-0.9 ומטה בהתאם ליכולת המיקוח שלכם, גובה הצבירה ומועדוני צרכנות שאתם שייכים אליהם.

כלומר הפער בין תיק עצמאי לקופה מנוהלת עומד על כחצי אחוז.

לסיכום, השאלה האמיתית היא מה מתאים לכם:

אם יש לכם רצון, זמן ופניות ללמוד ולנהל תיק, השקעה עצמאית יכולה להיות אפשרות מעולה.

אם לא, קופה מנוהלת היא אלטרנטיבה לא פחות טובה, שמאפשרת להישען על ניהול מקצועי וליהנות מהיתרונות שלה.

העיקר להתחיל להשקיע.

---

רוצה סופסוף לעשות סדר בכסף שלך?

שירות התכנון הפיננסי שלנו הוא בול בשבילך.

נבחן את כל התוכניות שלך, נבנה תכנית פעולה מותאמת אישית וניישם אותה – הכל בשקיפות מלאה וללא אינטרסים נסתרים.

לקביעת שיחת היכרות