אותו חיסכון – הבדל של מאות אלפי שקלים: למה חשוב לבדוק תשואות?

הרבה אנשים בוחרים מוצרי חיסכון כמו שבוחרים טלוויזיה – שואלים חבר, או פשוט הולכים עם מה שיש דרך מקום העבודה. אבל כשמדובר בחיסכון לטווח ארוך, מדובר בכסף שיכול לגדול בעשרות או מאות אלפי שקלים לאורך השנים.

כדי לבחור נכון, חשוב להבין שיש כאן שתי החלטות נפרדות – ולכל אחת מהן יש השפעה גדולה על התוצאה הסופית: באיזה מסלול השקעה לבחור ובאיזו חברה לנהל את החיסכון.

1. באיזה מסלול השקעה לבחור?

הדבר הראשון שכדאי לשאול הוא – מתי נצטרך את הכסף?

ככל שאחוז המניות במסלול גבוה יותר, כך גם התנודתיות גדלה: הרווח יכול לזנק במהירות – אבל גם לרדת בחדות. בטווח הארוך, השקעות עם סיכון גבוה נוטות להניב תשואה גבוהה יותר בהשוואה להשקעות סולידיות.

כלל אצבע פשוט: ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר – ניתן לקחת יותר סיכון. ולהיפך.

למשל, בקרן פנסיה (שזו השקעה לטווח ארוך), לרוב נעדיף מסלול מנייתי כדי למקסם את פוטנציאל הצמיחה.

להרחבה: איך לבחור מבין כל מסלולי המניות?

2. באיזו חברה לבחור?

מדריך להשוואת תשואות באתר גמל.נט

גם אם בחרנו את המסלול שמתאים לנו – זה רק חצי מהסיפור.

כי את אותו מסלול בדיוק מנהלות חברות שונות, וכל אחת מהן מציגה תשואות שונות לגמרי.

התשואה היא בעצם המדד המרכזי שאומר לנו עד כמה הכסף שלנו עבד בשבילנו.

שני אנשים יכולים להפקיד את אותו הסכום בדיוק, ובסוף הדרך אחד מהם ימצא את עצמו עם הרבה יותר – פשוט כי בחר בחברה שהתנהלה טוב יותר.

החדשות הטובות? לא צריך להיות מומחה כדי לבדוק תשואות. הנתונים זמינים באתר גמל.נט, זו מערכת שקופה ואובייקטיבית מטעם רשות שוק ההון. הפערים לפעמים מפתיעים, וזו פעולה קטנה שיכולה להשפיע מאוד על התוצאה הסופית.

---

רוצה סופסוף לעשות סדר בכסף שלך?

שירות התכנון הפיננסי שלנו הוא בול בשבילך.

נבחן את כל התוכניות שלך, נבנה תכנית פעולה מותאמת אישית וניישם אותה – הכל בשקיפות מלאה וללא אינטרסים נסתרים.

לקביעת שיחת היכרות