למה כל כך חשוב להגדיר מוטבים בקופות שלכם?

רוב האנשים לא עוצרים לחשוב על זה, אבל בפועל – פחות מ-5% מהלקוחות שפונים אלינו לייעוץ כבר הגדירו מוטבים בקופות הפנסיוניות שלהם. זה לא מתוך הזנחה, אלא פשוט כי מדובר בפרט קטן שקל לפספס. וחבל – כי דווקא הפעולה הקטנה הזו, שלוקחת כמה דקות, יכולה לעשות הבדל עצום ברגע האמת: להבטיח שהכסף שצברתם לאורך השנים יועבר בדיוק למי שאתם רוצים – בלי עיכובים, ובלי כאבי ראש מיותרים.

אז מה זה בעצם “הגדרת מוטבים”?

מוטבים הם האנשים שיקבלו את כספי הקופה שלכם במקרה של פטירה. כשלא מוגדרים מוטבים, והנפטר לא הותיר צוואה, הכסף מחולק לפי חוק הירושה. אבל חוק הירושה לא תמיד מתאים לרצונות או לצרכים של המשפחה שלכם. 

למשל – אם אתם רוצים שרק בן/בת הזוג יקבלו את הכסף, בלי שילדים או יורשים אחרים יהיו מעורבים – החוק לא יכול לדעת את זה מראש. במקרים כאלה, עלולה להיווצר סיטואציה של חלוקה שונה ממה שתכננתם, ולעיתים אף מחלוקות מיותרות בין בני משפחה. 

כמו כן, כשלא מוגדרים מוטבים, הכסף שבקופה לא מועבר אוטומטית – אלא מחולק לפי חוק הירושה. במקרה כזה, בני המשפחה יצטרכו לעבור תהליך משפטי, להציג צו ירושה ולעיתים אף נדרש מינוי נאמן שינהל את התהליך. זה מסלול ארוך, מסורבל ולעיתים גם רגיש מבחינה משפחתית. לעומת זאת, כשמוגדרים מראש מוטבים – הקופה מעבירה את הכסף בצורה פשוטה, ישירה ומהירה, בלי צורך בהתערבות משפטית.

איך מגדירים מוטבים? 

מדובר בטופס פשוט שלרוב ניתן למלא אונליין דרך האתר של הקופה או באמצעות סוכן הביטוח. בטופס מציינים:

• שם מלא של כל מוטב

• מספר תעודת זהות

• תאריך לידה

• האחוז שיקבל כל אחד מתוך סך הקופה 

וזהו – פעולה של כמה דקות שיכולה לעשות הבדל גדול בעתיד.

איפה זה רלוונטי?

קרנות השתלמות, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, תיקי השקעות, חשבון בנק ובעצם בכל מקום שצברתם בו כסף.

שימו לב, בקרנות פנסיה מינוי מוטבים רלוונטי רק למי שאין שארים – בן / בת זוג וילדים עד גיל 21. השארים מקבלים קצבה מקרן הפנסיה ולכן אין צורך למלא מוטבים.

לסיכום, הגדרת מוטבים היא אולי לא הנושא הכי מרגש, אבל היא קריטית לניהול נכון של כספי הפנסיה והחיסכון שלכם. אל תחכו לרגע האחרון – הקדישו כמה דקות כדי לבדוק שהמוטבים שלכם מעודכנים ומשקפים את הרצונות האמיתיים שלכם.

---

רוצה סופסוף לעשות סדר בכסף שלך?

שירות התכנון הפיננסי שלנו הוא בול בשבילך.

נבחן את כל התוכניות שלך, נבנה תכנית פעולה מותאמת אישית וניישם אותה – הכל בשקיפות מלאה וללא אינטרסים נסתרים.

לקביעת שיחת היכרות