מעבר בין עבודות הוא הזדמנות מצוינת לצמיחה מקצועית, אבל גם רגע רגיש כלכלית. הרבה אנשים שוכחים לבדוק מה קורה עם החיסכון הפנסיוני שלהם, ובמקרים מסוימים אפילו מאבדים זכויות ביטוחיות. החדשות הטובות? זה לגמרי בשליטתכם – רק צריך לדעת מה לבדוק. 1. יש פער בין עבודות? אל תשאירו את הכסף לא מבוטח אם יש תקופה של כמה חודשים בין העבודות – חשוב מאוד לבצע ריסק זמני. מדובר בהסדר פשוט מול קרן הפנסיה שלכם, שמאפשר להמשיך את הכיסוי הביטוחי (אובדן כושר עבודה וביטוח חיים), גם בלי הפקדות שוטפות מהשכר

פעמים רבות מגיעים אלינו אנשים שנכוו מהסוכן שלהם אחרי שגילו מחירים מופרזים, כפל ביטוחים או בכלל מוצרים שאין להם צורך בהם. שאלה שחוזרת על עצמה הרבה היא האם חייבים לעבוד עם סוכן? התשובה הקצרה היא - לא. אבל, כמו כל דבר בחיים גם כאן התשובה יותר מורכבת. סוכן טוב חוסך לנו זמן והתעסקות בירוקרטית, מוכר לנו פוליסות ביטוח ותוכניות חיסכון שהכי מתאימות לנו, יודע לעשות התאמות בהתאם לשינויים בחיים שלנו וכל זאת במחירים אטרקטיביים (לסוכנים הרבה פעמים יש הנחות שאנחנו לא יכולים להשיג כלקוחות פר

לפי החוק רק בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון רשאי לתת ייעוץ, לשווק או לעשות פעולות במוצרים הפנסיונים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות) ומוצרי ביטוח. ישנם 3 סוגי רישיונות: 1. סוכן ביטוח פנסיוני סוכן ביטוח, בדרך כלל, לא שייך לחברת ביטוח או קרן פנסיה ויכול להציע מוצרים של מספר חברות. בסוכנויות הביטוח השייכות לחברות ביטוח עלולה להיות העדפה למוצרים של החברות האם. השירות של סוכן ביטוח ניתן, כביכול, חינם אך למעשה מגולם בדמי הניהול שאתם משלמים כי הוא מקבל עמלה מהמוצרים שה

סוכן ביטוח הסביר שאתם צריכים ביטוחים שונים: למקרה של פטירה, ביטוחי בריאות ואולי עוד. ההסברים נשמעו משכנעים מאוד ובטח התחברו לחרדות שלנו. במצב כזה קשה לקבל החלטה רציונלית ורכוש ביטוח שאנחנו צריכים באמת. על מנת לנסות "לנטרל" את הפחדים שלנו ולהגיע להחלטה מושכלת לגבי הביטוח ניתן לבחון את הביטוחים שמציעים לנו או כאלה שכבר יש לנו דרך שלושה עקרונות. 1. ביטוח נועד לקטסטרופה כלכלית כל ביטוח מבוסס על פיזור סיכונים: הרבה אנשים משלמים תשלום קטן (פרמיה בעגה המקצועית) לקופה מסוימת והקופה א