מחליפים עבודה? מה לעשות עם הפנסיה וההשתלמות?

מעבר בין עבודות הוא הזדמנות מצוינת לצמיחה מקצועית, אבל גם רגע רגיש כלכלית. הרבה אנשים שוכחים לבדוק מה קורה עם החיסכון הפנסיוני שלהם, ובמקרים מסוימים אפילו מאבדים זכויות ביטוחיות. החדשות הטובות? זה לגמרי בשליטתכם – רק צריך לדעת מה לבדוק.

1. יש פער בין עבודות? אל תשאירו את הכסף לא מבוטח

אם יש תקופה של כמה חודשים בין העבודות – חשוב מאוד לבצע ריסק זמני. מדובר בהסדר פשוט מול קרן הפנסיה שלכם, שמאפשר להמשיך את הכיסוי הביטוחי (אובדן כושר עבודה וביטוח חיים), גם בלי הפקדות שוטפות מהשכר. העלות בדרך כלל נמוכה, אבל הערך הביטוחי משמעותי – בלעדיו, תישארו חשופים. להרחבה ומדריך איך להפעיל ריסק זמני.

2. בדקו אם מגיעים לכם תנאים טובים יותר

המעסיק החדש מציע הסדר פנסיוני דרך גוף מסוים? מצוין – אבל זה הזמן לשאול אם יש הסכמים מיוחדים לעובדי הארגון. לפעמים מדובר בדמי ניהול מוזלים משמעותית או בכיסויים ביטוחיים משופרים. שווה לבדוק – אתם עשויים לחסוך אלפי שקלים לאורך השנים.

3. אל תעשו את זה לבד – התייעצו

לפני שמעבירים את החיסכון הפנסיוני לגוף חדש, מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי או עם סוכן ביטוח שאתם סומכים עליו. מעבר גוף לא נכון עלול לפגוע בכיסויים הביטוחיים, לשנות תנאים, או פשוט לא להתאים לצרכים שלכם. כדאי לוודא שהמעבר מתבצע בצורה חכמה, ולא רק מתוך המלצה של מעסיק או סוכן מטעם גוף מסוים.

4. אל תתפתו רק לדמי ניהול נמוכים

דמי ניהול זה חשוב – אבל זה לא הכול. גוף שמציע דמי ניהול נמוכים במיוחד אולי לא מציג ביצועים טובים, וניהול ההשקעות שלו עשוי להיות חלש לאורך זמן. בדקו גם את התשואות ההיסטוריות של הקרן: מה קרה בשלוש, חמש, ועשר השנים האחרונות? האם הגוף עקבי? מדריך להשוואת תשואות באתר גמל.נט

לסיכום, המעבר בין מקומות עבודה הוא לא רק שינוי בתפקיד – הוא גם שינוי פיננסי, שדורש התייחסות. שמירה על רציפות ביטוחית, בדיקת התנאים מול המעסיק החדש, קבלת ייעוץ אמין ובחינה של הביצועים – כל אלו יבטיחו שהפנסיה שלכם תמשיך לעבוד בשבילכם, גם בתקופת המעבר.

---

רוצה סופסוף לעשות סדר בכסף שלך?

שירות התכנון הפיננסי שלנו הוא בול בשבילך.

נבחן את כל התוכניות שלך, נבנה תכנית פעולה מותאמת אישית וניישם אותה – הכל בשקיפות מלאה וללא אינטרסים נסתרים.

לקביעת שיחת היכרות