עו״ש הוא המקום הכי נוח לשמור בו כסף לטווח קצר. אבל גם כשמדובר בתקופה קצרה יחסית, יש דרכים לגרום לכסף לעבוד קצת יותר והיום גם קל יותר להשוות בין האפשרויות. לכולנו יש כסף שאנחנו יודעים שנצטרך בזמן הקרוב, לחופשה, לשיפוץ, לרכב או פשוט כקרן ביטחון. ברוב המקרים הכסף הזה נשאר בעו״ש, זה נוח, זמין ולא דורש שום החלטה. אבל לעו״ש יש שתי בעיות. הראשונה היא שהכסף נשחק מהאינפלציה, כלומר כוח הקנייה שלו יורד עם הזמן. השנייה היא שכסף שנמצא בעו״ש נוטה “להיעלם” על צרכי החיים השוטפים. לכן לא מעט

שנת 2025 הייתה שנה חזקה בשוק ההון: מדד ת״א 125 עלה בכ־51% במהלך השנה בארה״ב מדד S&P 500 הניב תשואה של כ־18% הדולר נחלש משמעותית מול השקל משער של כ־3.7 שקלים לדולר בתחילת השנה לכ־3.2 שקלים לדולר בסופה, ירידה של כ־12.5% גם בקופות ראינו שנה חזקה: מסלולי השקעות עם אחוז גבוה של מניות הניבו תשואה של כ־25%, והמסלולים עד 50% מניות עלו בכ־17% במהלך 2025 בנק ישראל הוריד את הריבית בחצי אחוז, וייתכן שימשיך להוריד גם במהלך 2026. באופן טבעי, עולה השאלה האם ירידת הריבית משנה משהו לגבי קרנות

בנק ישראל הודיע על הורדת הריבית ברבע אחוז. זו בשורה טובה למי שמחזיק משכנתא או הלוואה כי העלות שלהן צפויה לרדת. אבל המהלך הזה גם העלה את השאלה האם הורדת הריבית משפיעה על האטרקטיביות של קרנות כספיות? התשובה היא לא. הורדת הריבית לא משנה את העובדה שקרן כספית היא עדיין אפיק מצוין לכסף שאנחנו צריכים בטווח הקרוב. מדובר באפיק מפוקח, נזיל, וללא חשיפה לתנודתיות השוק. כמו כן, הירידה בריבית מגיעה יחד עם הירידה באינפלציה (שנמצאת כיום מתחת ל-3%), ובמקביל התשואה הצפויה על קרנות כספיות עדיין

מציגים אותו כאפיק השקעה אולטימטיבי. רגע לפני שמעבירים את כל הכסף ל-S&P 500 חשוב להבין לאיזה מטרות הוא מתאים ואיזה סיכונים קיימים בו.

תעודת הזהות הבנקאית היא מסמך שמציג את מצב החשבון שלנו: פירוט הפיקדונות וההלוואות והתנאים שלהם, עמלות ועוד כמה נתונים שכדאי לבדוק.

הסיבה שבגללה כדאי להתחיל להשקיע היא כדי לתת לכסף לעבוד. כשהכסף שלכם ״נח״ בעובר ושב הוא מאבד מערכו בגלל האינפלציה. מהי אינפלציה? בכלכלה בריאה כמו זו שיש לנו פה בארץ, ישנה עליה קבועה ומדודה של מחירים. העלייה הזו נמדדת על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה שעוקבת אחרי סל שירותים ומוצרי צריכה רחב. הלשכה מפרסמת כל חודש את מדד המחירים לצרכן. למעשה, האינפלציה זה סכום של 12 המדדים האחרונים. המדינה שואפת שהאינפלציה תהיה בטווח של 1%-3% כל שנה. כלומר, בזמנים רגילים שחיקה איטית של הכסף זה מצב