רופאים ורופאות – כך תגדילו את הפנסיה שלכם

רופאים רבים סבורים שלא תהיה להם פנסיה, או שהיא תהיה זניחה אבל האמת שונה לגמרי - יהיה לכם חיסכון פנסיוני וברוב המקרים הוא יהיה שווה מיליוני שקלים. הפנסיה היא השקעה ארוכת טווח שמניבה רווחים וביכולתכם להגדיל את החיסכון הזה אף יותר.

החיסכון הפנסיוני שלנו צומח בזכות שני גורמים עיקריים: ההפקדות החודשיות והרווחים.

בגלל הסכמי שכר שונים שנחתמו לאורך השנים, ההפקדות הפנסיוניות של רופאים מפוצלות כברירת מחדל בין כמה קופות – מה שעלול לפגוע ברווחיות ובתשואות של החיסכון. החדשות הטובות הן שאפשר לבדוק את זה, ולעשות שינויים שישפרו את המצב.

שימו לב, קיימים הבדלים בהסכמי שכר – דגשים לרופאים בכללית  פרטים כאן.

החסרונות במבנה הפנסיה הקיים (הנתונים מתייחסים לבתי החולים הממשלתיים, העירוניים ועמותות)

1. רווחים נמוכים ביחס לאלטרנטיבות

החיסכון הפנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך, לעיתים עשרות שנים קדימה. בפרק זמן כזה, בחירת מסלול ההשקעה יכולה להשפיע בצורה דרמטית על הרווח המצטבר.

לדוגמה, רופא עם שכר של 60,000 שקל שמפקיד לפנסיה במסלול מנייתי, עשוי לצבור כ-1.5 מיליון שקל יותר תוך 30 שנים, בהשוואה למסלול סולידי.

לכן, בחיסכון פנסיוני לרוב עדיף לבחור במסלול השקעה עם רמת סיכון גבוהה יותר (כלומר, אחוז מניות גבוה) – שכן לאורך זמן, מסלולים כאלה הוכיחו תשואות גבוהות יותר.

כברירת מחדל, הפקדות עבור 20% מהשכר מופנות לקופת גמל ״ארם״, קופה עם רק 3 מסלולי השקעה עם רמות סיכון נמוך עד בינוני בלבד. 

בחלק מבתי החולים יש הסכם עם חברות פנסיה אחרות ומצרפים את כולם כברירת מחדל לקופת גמל אחרת אבל, עדיין במסלולי השקעה יחסית סולידיים.

מה אפשר לעשות? לבדוק האם ניתן להעביר את הכספים שנצברו לקופות גמל אחרות, לא חייבות להיות ייעודיות לרופאים, כל עוד הן מציעות מסלולי השקעה עם תשואות גבוהות יותר.

2. אין כיסוי מלא לאובדן כושר עבודה

ברירת המחדל - הפקדות עבור 20% מהשכר מופנות לקופות גמל בהן אין כיסוי לאובדן כושר עבודה. המשמעות בפועל: אם לא תוכלו לעבוד הקצבה שתקבלו תחושב רק לפי 80% מהשכר.

מה אפשר לעשות? כדי לקבל כיסוי ביטוחי מלא, ניתן לרכז את כל ההפקדות בקרן הפנסיה – שאליה כבר מנותבות הפקדות עבור 80% מהשכר. קרן הפנסיה כוללת כיסוי לאובדן כושר עבודה וגם ביטוח חיים, וכך מספקת הגנה ביטוחית רחבה יותר.

איך עושים את השינוי?

אפשר לפנות אלינו או ליועץ פנסיוני אובייקטיבי אחר. ניתן גם להיעזר בסוכני ביטוח או במשווקים של גופי הפנסיה.

---

רוצה סופסוף לעשות סדר בכסף שלך?

היום שלך מלא בהחלטות קריטיות ואין לך זמן או רצון להתעסק עם בירוקרטיה פיננסית. בפרוטה, אנחנו הכתובת שלך לכל מה שקשור לפנסיה, השקעות ותכנון כלכלי – במקום לפזר את הכסף בין קרנות, יועצים וסוכנים, אנחנו מרכזים עבורך את כל התמונה ומוודאים שהכסף שלך עובד בצורה חכמה.

אנחנו חוסכים לך זמן ודואגים להכול: הפקדות, מעקב, תכנון פרישה, הטבות מס, השקעות ועוד – עם ייעוץ אובייקטיבי שמשרת רק אותך.

לתיאום שיחת היכרות

ליצירת קשר בוואטספ