לסגור משכנתה או להשקיע את הכסף?

יש לך סכום כסף פנוי וההתלבטות שלך היא האם להשתמש בו כדי לסגור חלק מהמשכנתה או להשקיע אותו? מצד אחד, אם נשקיע את הכסף לטווח הארוך, בעוד 10-20 שנים, נקבל רווחים גדולים. מנגד, אין תשובה אחת נכונה כי אין משפחה אחת שדומה לאחרת ולכן, לפני שמשקיעים כדאי לענות על שלוש השאלות הבאות: 

1. האם החזרי המשכנתה מכניסים אותך ל״מינוס״?
   

אם התשלום החודשי עבור המשכנתה לא מאפשר לסגור את החודש בלי להיכנס ל״מינוס״ בבנק (כלומר, לקחת עוד אשראי מהבנק) או גורם להצטמצמות שפוגעת באיכות החיים, הדבר הנכון יהיה, ככל הנראה, לסגור חלק מהמשכנתה כדי להקל התקציב המשפחתי.

1. באיזה ריביות מסלולי המשכנתה שלך?
   

כל משכנתה מורכבת מתמהיל של מסלולים בריביות שונות. הרבה אנשים לקחו הלוואות במסלול ריבית פריים שהייתה פעם מאוד נמוכה והיום די גבוהה. אם הריבית גבוהה מ- 5%-6% כדאי לבחון לסגור את המסלול. במידה ובשאלה הראשונה הגעת למסקנה שההחזרים גבוהים מדי אז המסלולים בריבית הגבוהה יהיו הראשונים ששווה לסגור.

1. האם המצב הפיננסי שלך טוב מספיק כדי לעמוד במשברים? 
   

כל הלוואה היא סיכון אבל יש סיכונים שנכון לקחת וכאלה שכדאי להיזהר מהם. הלוואות יכולות לעזור לנו להתקדם בחיים – הלוואה להשכלה, השקעה בעסק, דירה ועוד. אבל צריך לקחת בחשבון שאולי יהיו תקופות קשות בחיים, כמו אבטלה ממושכת, קריסת עסק מלחמות או מחלות קשות שעלולות להקשות על יכולת ההחזר שלנו.

המטרה היא להגיע לאיזון בין צמיחה כלכלית אחראית לבין לקיחת סיכונים שמאפשרים את הצמיחה. אם ההלוואה עוצרת אותך מלקיחת סיכון כדי להגשים חלום אז כדאי לסגור חלק מהמשכנתה.

בשורה תחתונה

לכל אחד ואחת יש נקודת איזון שונה שבה יש הלוואות בתנאים טובים שמאפשרים לגדול כלכלית בצורה אחראית וכדאי לבחון את המצב כל כמה שנים. עדיף להיפטר מהלוואות בתנאים לא טובים. הכי חשוב – לא להקשיב להמלצות גנריות, כמו עדיף להשקיע בנדל״ן או לגור בשכירות זה לזרוק כסף לפח.

אם הגעת למסקנה שיש הגיון כלכלי לא לסגור את המשכנתה, קיים מגוון רחב של פתרונות לסכומים שונים למטרות שונות – לקרוא עוד.

---

רוצה סופסוף לעשות סדר בכסף שלך?

שירות התכנון הפיננסי שלנו הוא בול בשבילך.

נבחן את כל התוכניות שלך, נבנה תכנית פעולה מותאמת אישית וניישם אותה – הכל בשקיפות מלאה וללא אינטרסים נסתרים.

לקביעת שיחת היכרות