המציאות לא מפסיקה להשתנות ואין לנו שום מושג מה יהיו ההשלכות הפיננסיות שלה, האם הריבית תרד, מה יעשה שוק המניות, האם מחירי הדירות ימשיכו לעלות, מה יקרה לדולר ואיזה תחום יהיה הדבר הגדול הבא. לכן, אנחנו מאמינים שהצלחה פיננסית לא נמדדת ביכולת לנחש מה יקרה עתיד, אלא ביכולת להיות מוכנים גם כשלא יודעים. התפקיד של תכנון פיננסי הוא לקחת את מה שאנחנו כן יודעים על החיים שלנו ועל הכסף שלנו, ולבנות ממנו תוכנית שיכולה להתמודד גם עם מה שלא צפינו. תוכנית שמתחילה בשלושה צעדים: מיפוי כל הכספים

האם לשנות משהו בתמהיל ההשקעות בעקבות המלחמה? האם להסיט כספים לחו״ל? בקצרה, המנעו משינויים כי המלחמה לא תשפיע בצורה מהותית על ההשקעות בטווח הארוך. תשובה ארוכה תכנון פיננסי מתחיל בהגדרת יעדים שעבורם נצטרך את הכסף (לקנות בית, לצאת לפנסיה, לימודים ועוד). ככל שהיעד רחוק מבחינת הזמן, אנחנו יכולים להשקיע באפיקים שמניבים תשואה גבוהה אבל מתאפיינים בתנודתיות גבוהה (נהוג לקרוא לזה סיכון גבוה). אם אנחנו צריכים כסף בטווח קצר או מיידי, כמו בקרן החירום, נשקיע באפיקים שלא מושפעים מהירידות בש