החלטתם שאתם רוצים מסלול מנייתי, אבל לא בטוחים איך לבחור? אתם לא לבד. בשנים האחרונות צצו מסלולים חדשים ולבחור ביניהם הפך למשימה מבלבלת. בואו נעשה סדר ונראה איך בוחרים את מסלול ההשקעות שמתאים לכם.
כשאנחנו באים לבחור מסלול השקעה, השאלה הראשונה שעלינו לשאול את עצמנו היא מתי נצטרך את הכסף. ככל שאחוז המניות גבוה יותר נהוג להגיד שרמת הסיכון גבוהה יותר והמשמעות היא שהתנודתיות בהשקעה גדלה –הרווח יכול לזנק במהירות, אך גם לרדת בחדות. בטווח הארוך, השקעות בסיכון גבוה נוטות להניב תשואה גבוהה יותר בהשוואה להשקעות סולידיות.
כלל אצבע פשוט: ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, ניתן לקחת יותר סיכון – ולהיפך.
לדוגמה, בחיסכון פנסיוני, שהוא חיסכון ארוך טווח בהגדרה, לרוב נעדיף מסלול מנייתי כדי למקסם את פוטנציאל הצמיחה.
מה ההבדלים בין המסלולים?
בכל סוגי תוכניות חיסכון (פנסיה, גמל, השתלמות), כמעט בכל החברות יש אותם המסלולים.
מסלול מניות - המסלול הוותיק והמוכר ביותר, עם נתוני ביצועים מצטברים לאורך שנים. יכול להשקיע בכל סוגי מניות.
מסלול מניות סחיר - מסלול יחסית חדש, שאומר שניתן להשקיע רק בחברות שנסחרות בבורסה
מסלול עוקב מדדים - מסלול שבו מנהל הקרן יכול להשקיע רק באמצעות מדדים ולא יכול לקנות מנייה של חברה בודדת
מסלול עוקב מדד S&P500 - מסלול שמושקע רק במדד ה S&P500
איך לבחור?
במסלול המניות הרגיל יש למנהל ההשקעות מנדט להשקיע בצורה כמה שיותר רחבה בכל סוגי המניות. ככל שאנחנו בוחרים מסלול אחר, אנחנו בעצם מצמצמים את המנדט שאנחנו נותנים למנהל השקעות ומכוונים אותו במה להשקיע.
אם אנחנו רוצים לבחור מסלול עם מנדט מצומצם יש כמה שאלות שעלינו לשאול את עצמנו:
למה אנחנו בוחרים לצמצם את חופש הפעולה של מנהל ההשקעות?
מה אנחנו יודעים שהוא לא?
האם הבחירה שעשינו היא מספיק מפוזרת?
פיזור השקעות הוא אחד העקרונות החשובים ביותר בהשקעות ומטרתו גם להגן על הכסף שלנו וגם להצמיח אותו. השאלה היא לא רק איזה מסלול הכי פופולרי והשיג לאחרונה תשואות יפות אלא איזה מסלול הכי מפוזר ויגן על הכסף שלכם בזמן שיש ירידות בשוק ההון או סקטור מסוים נמצא בדעיכה.
רוצה סופסוף לעשות סדר בכסף שלך?
שירות התכנון הפיננסי שלנו הוא בול בשבילך.
נבחן את כל התוכניות שלך, נבנה תכנית פעולה מותאמת אישית וניישם אותה – הכל בשקיפות מלאה וללא אינטרסים נסתרים.
Comments