המשכורת שלכם מעל 20,000 שקלים בחודש? כנראה דיברו אתכם על התקרה להפקדות בקרן פנסיה. קרן פנסיה רגילה ("מקיפה" בשמה המקצועי) מעניקה כיסויים ביטוחיים למקרה פטירה ואובדן כושר עבודה. בנוסף, המדינה מבטיחה ריבית גבוהה (4.86% צמוד מדד) על 60% מסך החיסכון לחוסכים בני 60+ ובכך למעשה ערבה שלא יהיו הפסדים בחלק גדול מהפנסיה. מדובר בהטבה שלא קיימת בביטוחי מנהלים או קופות גמל ולכן המדינה מגבילה את ההפקדות לקרן פנסיה מקיפה עד לשכר כ-20,000 שקלים בחודש. ניתן לפצל את ההפקדות בין מוצרי החיסכון ה

לפי החוק רק בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון רשאי לתת ייעוץ, לשווק או לעשות פעולות במוצרים הפנסיונים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות) ומוצרי ביטוח. ישנם 3 סוגי רישיונות: 1. סוכן ביטוח פנסיוני סוכן ביטוח, בדרך כלל, לא שייך לחברת ביטוח או קרן פנסיה ויכול להציע מוצרים של מספר חברות. בסוכנויות הביטוח השייכות לחברות ביטוח עלולה להיות העדפה למוצרים של החברות האם. השירות של סוכן ביטוח ניתן, כביכול, חינם אך למעשה מגולם בדמי הניהול שאתם משלמים כי הוא מקבל עמלה מהמוצרים שה