• גדעון גלשטיין

אפיקי השקעה למתחילים

עודכן ב: מאי 28

כשהכסף שלכם נח בעובר ושב הוא מאבד מערכו כל שנה כ-2% בגלל האינפלציה.


מהי אינפלציה? בכלכלה בריאה כמו זו שיש לנו פה בארץ, ישנה עליה קבועה ומדודה של מחירים. העליה הזו נמדדת על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ועוקבת אחרי סל מוצרי צריכה רחב - מדד המחירים לצרכן. המדינה שואפת שהאינפלציה תהיה בטווח של 1%-3% כל שנה. לכן, כדי שהכסף לא ישחק, כלומר ישמור על ערכו, אפשר לשמור אותו בבנק בפיקדון צמוד מדד.


כדי שהכסף יצמח ויעשה רווחים (תשואה גבוהה מהאינפלציה) צריך להשקיע.


שוק ההון מאפשר השקעה פשוטה, מפוקחת על ידי המדינה ומתאימה לכל סכום.


מוצרי השקעה שמתאימים מחיסכון של כמה אלפי שקלים ועד כמה מיליונים ולא דורשים ניסיון בתחום: קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון. בשניהם הכסף נזיל (זמין למשיכה מיידית), יש להם מגוון רחב של מסלולי השקעה מותאמים לכל רמת סיכון והם בפיקוח רשות שוק ההון ולכן ניתן להשוות בין החברות והמסלולים השונים באתרים: גמל.נט (לקופות גמל) וביטוח.נט (לפוליסות חיסכון). מחשבונים וכלים נוספים אפשר למצוא בעמוד כלים דיגיטליים.


ההבדל המרכזי ביניהם הוא שלקופת גמל להשקעה יש תקרה להפקדות של עד 70 אלף שקלים בשנה לחוסך. כלומר, אם אתם זוג ניתן להפקיד עד 140 אלף שקלים. הסיבה לכך היא שבקופות גמל להשקעה קיימת הטבת מס לחוסכים בני 60+ המעוניינים למשוך את הכסף כקצבה חודשית. במקרה של קבלת קצבה המדינה מעניקה פטור ממס רווח הון (25% על הרווחים בקופה). אם עניין החיסכון לפרישה לא רלוונטי לך אז מעבר לתקרה אין שונות מהותית בין המוצרים.


בשני המוצרים לוקחים דמי ניהול רק מהחיסכון (אין על הפקדה, משיכה או שינוי מסלול). ככל שהסכום שתרצו להפקיד גדול יותר כך תוכלו לבקש דמי ניהול זולים יותר.

#השקעות #אפיקיחיסכון #קופותגמללהשקעה #פוליסתחיסכון #אינפלציה


232 צפיות