כשהמילה “בועה” נשמעת יותר ויותר, הרגשנו שחשוב לעצור, להסתכל על מה שקורה בשוק, לזהות סימנים מוקדמים ולקבל החלטות על בסיס מידע מהימן. בועה בשוק ההון נוצרת כשמחירי החברות עולים הרבה מעבר לערכן האמיתי, בעיקר בגלל ציפיות ואופטימיות מוגזמת. לרוב העליות לא מבוססות על ביצועים בפועל, אלא על תקווה להמשך צמיחה. בשלב מסוים המציאות לא עומדת בציפיות, האמון נשבר והמחירים נופלים בבת אחת. בזמן האחרון אנחנו רואים דינמיקה כזו סביב חברות ה-AI. הבעיה אינה בטכנולוגיה עצמה, אלא בתמחור החברות שמחירן

לפני שבוחרים איפה להשקיע את הכסף, צריך להבין קודם את רמת הסיכון שמתאימה לנו. בשוק ההון, “סיכון” לרוב לא מתייחס לסכנה, אלא לתנודתיות – כלומר, השווי של ההשקעות יכול לעלות ולרדת, לפעמים בצורה חדה. ככל שההשקעה תנודתית יותר – אנחנו מצפים גם לפוטנציאל רווח גבוה יותר בטווח הארוך. השקעות הכוללות מניות נחשבות מסוכנות יותר, אבל גם כאלה שיכולות לצמוח משמעותית לאורך זמן. יש כאן פרדוקס מעניין - יש לנו יותר ודאות לגבי איך תיראה הבורסה בעוד עשר שנים, מאשר לגבי מה יקרה בה עד סוף היום. וזה בד

הרבה אנשים בוחרים מוצרי חיסכון כמו שבוחרים טלוויזיה – שואלים חבר, או פשוט הולכים עם מה שיש דרך מקום העבודה. אבל כשמדובר בחיסכון לטווח ארוך, מדובר בכסף שיכול לגדול בעשרות או מאות אלפי שקלים לאורך השנים. כדי לבחור נכון, חשוב להבין שיש כאן שתי החלטות נפרדות – ולכל אחת מהן יש השפעה גדולה על התוצאה הסופית: באיזה מסלול השקעה לבחור ובאיזו חברה לנהל את החיסכון. 1. באיזה מסלול השקעה לבחור? הדבר הראשון שכדאי לשאול הוא – מתי נצטרך את הכסף? ככל שאחוז המניות במסלול גבוה יותר, כך גם התנודת

כדי להבין השקעות ולנהל כסף בצורה חכמה, שווה להכיר כמה מושגים בסיסיים – ולהבין מה קורה לכסף שלנו כשאנחנו פשוט משאירים אותו בעו״ש. מהי אינפלציה? אינפלציה היא העלייה במחירים. בכלכלה בריאה, אנחנו רוצים לראות עליה קבועה ומדודה במחירים - סימן שהכלכלה צומחת ומתפתחת. יעד האינפלציה של בנק ישראל הוא בין 3%-1%. כלומר, אם המחירים עולים כל שנה בכ-2% זה מצב טוב. אם המחירים עולים בפחות מ-1% זה אומר שהכלכלה צומחת אבל בקצב איטי מהמצופה. אם המחירים יורדים זה אומר שספקים מורידים מחירים רק כדי ל

הטרנד בשנים האחרונות הוא השקעה במדדים, ורבים בוחרים במדדים שעוקבים אחרי שוק הטק האמריקאי. אבל הריכוזיות של השוק הזה – למרות שהוא מוביל – יוצרת סיכון למי שלא מבין עד הסוף את עקרון הפיזור. סטארטאפ קטן מסין בשם DeepSeek הצליח לחולל שינוי תפיסה בסקטור ההשקעות הכי לוהט ולהפיל את מניותיהן של כמה מענקיות הטכנולוגיה: אנבידיה, מטא ומייקרוסופט. אותן מניות מהוות אחוז גדול גדול בהרבה מדדים והן גררו למטה את ה-S&P 500, הנאסד״ק ועוד מדדים שעל פניו אמורים להיות מפוזרים בין מאות חברות. פיזור

תכירו את היתרון העצום שיש לקרנות השתלמות לעצמאים כאפיק השקעה לסכומים גדולים

מציגים אותו כאפיק השקעה אולטימטיבי. רגע לפני שמעבירים את כל הכסף ל-S&P 500 חשוב להבין לאיזה מטרות הוא מתאים ואיזה סיכונים קיימים בו.

תעודת הזהות הבנקאית היא מסמך שמציג את מצב החשבון שלנו: פירוט הפיקדונות וההלוואות והתנאים שלהם, עמלות ועוד כמה נתונים שכדאי לבדוק.

קרן כספית היא אפיק השקעה סולידי בפיקוח רשות לניירות ערך ולכן מהווה אלטרנטיבה לפיקדונות בבנק. קרן כספית יכולה להתאים להשקעות לטווח קצר או לכספי קרן חירום - הכסף נשאר נזיל כל הזמן. למה להשקיע בקרן כספית? השקעה סולידית - הקרנות משקיעות בפיקדונות בבנק ובנכסים בטוחים מאוד בכפוף לרגולציה מחמירה. נזילות - הכסף נזיל ללא תחנות יציאה או קנסות, ניתן למשוך בכל יום מסחר. תשואה בגובה ריבית בנק ישראל - (4.50% נכון לינואר 2024). עלויות נמוכות - יש דמי ניהול (מאוד נמוכים) ואין עלויות נוספות כ

חשוב להשקיע לטווח ארוך ולגרום לכסף שלך לעבוד אבל, חשוב לא פחות לדאוג לחיסכון נזיל שאינו מושפע מהתנודתיות של שוק ההון. למה? אם אנחנו נדרשים להוציא הרבה כסף בגלל ״הפתעה״ כמו תיקון גדול לרכב, שיפוץ הצנרת, טיפול שיניים רחב, ניתוח יקר או פיטורים. הדבר האחרון שאנחנו רוצים זה למשוך מההשקעות האסטרטגיות שלנו שלפעמים יורדות עשרות אחוזים. קרן החירום תאפשר לא לגעת בהשקעות החשובות שלנו כדי לתת להן להצמיח רווחים. כמה צריך? אין תשובה חד משמעית. כדאי לשאול את השאלות הבאות: מה ההוצאות החודשיו

אחת ההחלטות החשובות שקיבלתם בפנסיה שלכם היא לאיזה סוג של חיסכון פנסיוני להפקיד כל חודש. רוב האנשים סומכים על סוכן הביטוח שפגשו במקום העבודה אבל כדאי להכיר את משמעות הבחירה ולעתים לבחון את ההחלטה מחדש. כל חוסך, שכיר או עצמאי, יכול לבחור אם להפקיד לקרן פנסיה, לביטוח מנהלים, לקופת גמל או לחלק את ההפקדות בין קופות שונות. הדמיון בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים: אפשרות לקבלת פנסיה חודשית בפרישה תשלום חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה ביטוח חיים, רק בצורות קצת שונות ההבדלים בין ביטוחי מנה

הרבה אנשים עושים ביטוח רפואי פרטי כדי לממן טיפולים ותרופות שעולות מאות אלפי שקלים ולא מכוסות על ידי המדינה. חשוב לזכור שמחלה קשה ומתמשכת יכולה לגרום לאובדן הכנסה בגלל היעדרויות רבות וכשמדובר במחלה של ילד מכסת ימי המחלה של ההורה לא תמיד מספיקה. ביטוח אחד קטן יכול לעשות את כל ההבדל. ביטוח רפואי פרטי הוא חיוני לכל משפחה כי הוא נותן מענה אפקטיבי כשיש צורך בהשתלה או ברכישת תרופות שלא נכללות בסל התרופות. ברוב הפוליסות הערך למבוטח יעמוד על כמה מיליוני שקלים. חשוב לזכור שמצב רפואי קש

הסיבה שבגללה כדאי להתחיל להשקיע היא כדי לתת לכסף לעבוד. כשהכסף שלכם ״נח״ בעובר ושב הוא מאבד מערכו בגלל האינפלציה. מהי אינפלציה? בכלכלה בריאה כמו זו שיש לנו פה בארץ, ישנה עליה קבועה ומדודה של מחירים. העלייה הזו נמדדת על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה שעוקבת אחרי סל שירותים ומוצרי צריכה רחב. הלשכה מפרסמת כל חודש את מדד המחירים לצרכן. למעשה, האינפלציה זה סכום של 12 המדדים האחרונים. המדינה שואפת שהאינפלציה תהיה בטווח של 1%-3% כל שנה. כלומר, בזמנים רגילים שחיקה איטית של הכסף זה מצב

לפי החוק רק בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון רשאי לתת ייעוץ, לשווק או לעשות פעולות במוצרים הפנסיונים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרן השתלמות) ומוצרי ביטוח. ישנם 3 סוגי רישיונות: 1. סוכן ביטוח פנסיוני סוכן ביטוח, בדרך כלל, לא שייך לחברת ביטוח או קרן פנסיה ויכול להציע מוצרים של מספר חברות. בסוכנויות הביטוח השייכות לחברות ביטוח עלולה להיות העדפה למוצרים של החברות האם. השירות של סוכן ביטוח ניתן, כביכול, חינם אך למעשה מגולם בדמי הניהול שאתם משלמים כי הוא מקבל עמלה מהמוצרים שה